Díky precizní práci našich poradců se budete lépe orientovat ve světě financí a získáte tak mnoho času i peněz navíc!

Magická hranice fixovaných sazeb hypoték prolomena, začínáme již na 1,99 % p. a.

Publikováno: 24.04.2014 | Autor: | Kategorie: Blog, Hypotéka, Poradenství
Jarní období na hypotečním trhu je v posledních letech plné různých slev a akcí, kterými se banky snaží přilákat své klienty. Tento rok tomu není jinak. Když minulý rok získalo několik našich klientů při fixaci na 6 let hypoteční úvěr se sazbou 2,19 % p. a. bez poplatku za vedení a zpracování u Wüstenrot hypoteční banky, považoval to nejeden poradce a klient za senzaci. Pamatuji si, že jsme říkali, že níže to nejde, mýlili jsme se. Od dnes po splnění několika podmínek lze získat sazbu pod 2 % p. a.

Sazby na spořicích účtech a hypotékách

Nejeden klient při pohledu na úrokové sazby hypoték musí přemýšlet, zda vůbec má smysl financovat nemovitost z vlastních zdrojů. Vždyť na spořicích účtech lze získat úrok okolo 1,3 % p. a. až 1,6 % p. a. Pokud se podíváme například na produkt J&T Bank Clear Deal, při termínovaném vkladu na 2 roky je úrok 2,6 % p. a. a na 5 let dokonce 2,8 % p. a. Pomineme-li potenciální riziko, že banka by zkrachovala a museli bychom získávat z Fondu pojištění vkladů, začíná to být velice atraktivní alternativa. Pokud můžete, je dobré zhodnotit, který z modelů se Vám při dané situaci vyplatí více.

Kdy dostanu 1,99 % p. a. ?

Jaké podmínky musím splnit, abych hypotéku dostal za takových podmínek?

  1. Mít hypotéku u jiné banky, splácet jí řádně alespoň jeden rok, mít stále zaměstnání (Pokud by se jednalo o novou hypotéku, je sazba o 0,1 % vyšší, tedy 2,09 % p. a.).
  2. Minimální výše 1 800 000 Kč, musí se jednat maximálně o 70% hodnoty nemovitosti.
  3. Fixace sazby je 3 roky (Pro 5 let je o 0,15 % vyšší, tedy 2,14 % p. a.).
  4. Splátka hypotéky a náklady na domácnost musí být maximálně polovina Vašeho čistého příjmu.
  5. Mít nemovitost pojištěnou u smluvní pojišťovny a výše úvěru zajištěna pro případ smrti (Bez pojištění o 0,2 % vyšší, tedy 2,19 % p. a.).
  6. Čerpání hypotéky musí proběhnout do začátku roku 2015.
  7. Akce platí pouze pro klienty a hypotéky zpracované poradci VALfinu.

Modelový příklad

Rodina Štastných má již 5 let hypotéku na svůj nově postavený platnost původní sazby na hypotéce rodině končí v listopadu 2014.

  • Pan Šťastný je svědomitý a splácí hypotéku včas, je mu 30 let.
  • Hypotéku si brali pouze na 80% hodnoty stavby, nyní jim zbývá doplatit zhruba 2 000 000 Kč, což je 65 % původní hodnoty nemovitosti.
  • Pan Štastný má s manželkou čistý příjem 42 000 Kč, nemají jiné úvěry.
  • Mají dvouletého syna.

Při splatnosti 20 let a fixaci sazby na 3 roky by dostali:

  • Splátka hypotéky 10 108 Kč měsíčně při úroku 1,99 % p. a. 
  • Pan Štastný chce být pojištěný, aby splnil podmínky banky, za pojištění pro případ smrti bude platit 230 Kč měsíčně.
  • Nemovitost bude pojištěna na 3 100 000 Kč za 1 736 Kč ročně
  • Poplatky za zpracování a vedení hypotéky 0 Kč 

Půjdou sazby ještě níže?

Na tuto otázku máme u nás v kanceláři křišťálově jasnou odpověď, jen se jí musíte přijít zeptat a podívat se, říká se jí křišťálová koule :-)

Pro ty, kterým by magie nestačila, může být odpovědí prognóza vývoje základních sazby PRIBOR 3M od ČNB viz níže. Předpokládá se, že sazby minimálně do konce roku zůstanou na stejné úrovni anebo klesnou, je tedy možné, že i sazba 1,99 % p. a. bude tento rok pokořena.

 


Prognóza úrokových sazeb (3M PRIBOR), zdroj: www.cnb.cz

Prognóza úrokových sazeb (3M PRIBOR), zdroj: www.cnb.cz